+7 (727) 272-20-91/93/99 info@kcso.kz

<p style="text-align: justify;"><em>Высокая кредитная активность банков в&nbsp;потребительском сегменте сменяется на&nbsp;более умеренную. Такая информация содержится в&nbsp;исследовании мнений банков второго уровня &laquo;Состояние и&nbsp;прогноз параметров кредитного рынка&raquo;, подготовленном аналитическим подразделением Национального банка&nbsp;РК, обзор которого мы&nbsp;представляем в&nbsp;этом номере.</em></p><p style="text-align: justify;"><strong>Тенденции</strong></p><p style="text-align: justify;">Несмотря на&nbsp;то&nbsp;что потребительское кредитование остаётся приоритетным направлением для банков, отмечается дальнейшее замедление роста желания банков кредитовать данный сегмент рынка.</p><p style="text-align: justify;">При этом отдельные банки проявили заинтересованность к&nbsp;выдаче ипотеки.</p><p style="text-align: justify;">На&nbsp;данные тенденции оказал влияние ряд факторов, среди которых плохое качество ссудного портфеля, дефицит тенговой ликвидности, регуляторные меры, направленные на&nbsp;ограничение прироста потребительского кредитования. В&nbsp;результате проводимая банками консервативная кредитная политика отразилась на&nbsp;замедлении спроса практически по&nbsp;всем направлениям кредитования, за&nbsp;исключением незначительного оживления на&nbsp;ипотечном рынке кредитования. В&nbsp;2014 году банки в&nbsp;целом не&nbsp;планируют смягчения кредитной политики. Вследствие этого ожидается, что замедление спроса на&nbsp;кредиты продолжится, повышения активности со&nbsp;стороны физических лиц не&nbsp;ожидается.</p><p style="text-align: justify;"><strong>Рынок кредитования физических лиц</strong></p><p style="text-align: justify;">Наблюдается замедление роста спроса со&nbsp;стороны населения на&nbsp;потребительские кредиты. Однако, что касается ипотечных кредитов, в&nbsp;последние полгода в&nbsp;банках второго уровня отмечалось всё-таки незначительное повышение как спроса, так и&nbsp;предложения с&nbsp;целью рефинансирования заёмщиков других банков, а&nbsp;также предоставления льготных ипотечных кредитов сотрудникам корпоративных клиентов.</p><p style="text-align: justify;">Как сообщается в&nbsp;отчёте Нацбанка, по&nbsp;итогам&nbsp;IV квартала 2013 года к&nbsp;началу этого года наблюдалось незначительное увеличение спроса со&nbsp;стороны физических лиц на&nbsp;ипотечные кредиты.</p><p style="text-align: justify;">При этом доля банков, отметивших увеличение спроса на&nbsp;ипотеку, выросла с&nbsp;30&nbsp;до&nbsp;43%.</p><p style="text-align: justify;">Основными факторами, повлиявшими на&nbsp;рост спроса в&nbsp;ипотечном сегменте в&nbsp;начале года, явились перспективы развития рынка недвижимости, конкуренция со&nbsp;стороны других банков и&nbsp;повышение уверенности потребителей.</p><p style="text-align: justify;">Банки отмечают увеличение случаев рефинансирования ипотечных займов, что связано как с&nbsp;желанием заёмщиков снизить долговую нагрузку, так и&nbsp;с&nbsp;кредитной политикой отдельных банков, направленной на&nbsp;развитие данного направления. В&nbsp;целом возможность рефинансирования ипотечных займов создает благоприятные условия для заёмщиков, вынуждая банки в&nbsp;конкурентной среде предлагать более выгодные условия кредитования не&nbsp;только на&nbsp;этапе предоставления займов, но&nbsp;и&nbsp;на&nbsp;этапе их&nbsp;обслуживания. Кроме того, отдельные банки активно выдавали ипотечные кредиты по&nbsp;льготным условиям сотрудникам крупных компаний, являющихся партнёрами банка.</p><p style="text-align: justify;">На&nbsp;ипотечном рынке кредитования подавляющая часть банков (93%) оставила кредитную политику на&nbsp;прежнем уровне, и&nbsp;только некоторые банки второго уровня незначительно смягчили или, напротив, ужесточили кредитную политику.</p><p style="text-align: justify;">В&nbsp;целом до&nbsp;девальвации тенге низкая активность банков на&nbsp;ипотечном рынке способствовала замедлению роста цен на&nbsp;недвижимость и&nbsp;уменьшению доли банков, ожидающих роста цен на&nbsp;недвижимость. По&nbsp;данным Агентства Республики Казахстан по&nbsp;статистике темпы роста цен на&nbsp;недвижимость в&nbsp;IV квартале 2013 года составили всего 2.5%.</p><p style="text-align: justify;">О&nbsp;прогнозах банков второго уровня в&nbsp;отношении изменения цен на&nbsp;недвижимость после февральской девальвации тенге будет сообщено в&nbsp;следующем отчёте Нацбанка, с&nbsp;которым мы&nbsp;также ознакомим наших читателей.</p><p style="text-align: justify;">На&nbsp;потребительском рынке кредитования замедление роста спроса на&nbsp;кредиты продолжилось. Так, доля банков, заявлявших о&nbsp;росте спроса на&nbsp;потребительские кредиты, уменьшилась с&nbsp;47&nbsp;до&nbsp;44%. В&nbsp;то&nbsp;же время, учитывая, что необеспеченные потребительские кредиты остаются наиболее привлекательным продуктом как для населения, так и&nbsp;для банков (в&nbsp;виду высоких ставок вознаграждения), вероятнее всего интерес к&nbsp;данному виду кредитования значительно не&nbsp;уменьшится. В&nbsp;результате ожидается, что уровень спроса населения на&nbsp;данный вид кредита и&nbsp;предложение со&nbsp;стороны банков сохранится на&nbsp;высоком уровне.</p><p style="text-align: justify;">Ввиду вводимых регуляторных мер, направленных на&nbsp;ограничение прироста потребительских займов в&nbsp;ссудном портфеле банков (имеется в&nbsp;виду Постановление правления Национального Банка Республики Казахстан от&nbsp;25&nbsp;декабря 2013 года №&nbsp;294 &laquo;О&nbsp;внесении изменений и&nbsp;дополнений в&nbsp;некоторые нормативные правовые акты по&nbsp;вопросам регулирования банковской деятельности&raquo;), банки в&nbsp;целях поддержания роста кредитования физических лиц в&nbsp;2014 году планируют помимо беззалоговых займов развивать, в&nbsp;частности, льготные программы для клиентов, участвующих в<br />зарплатных проектах.</p><p style="text-align: justify;">В&nbsp;целях минимизации кредитного риска по&nbsp;потребительским кредитам, а&nbsp;также в&nbsp;целях качественного роста потребительских кредитов 12% банков ужесточили кредитную политику, в&nbsp;то&nbsp;время как основная часть банков (78%) оставили кредитную политику без изменения, и&nbsp;всего 9% банков смягчили&nbsp;её. При этом ужесточение кредитной политики по&nbsp;потребительским кредитам провели некоторые банки с&nbsp;иностранным участием.</p><p style="text-align: justify;"><strong>Работа с&nbsp;проблемными займами</strong></p><p style="text-align: justify;">Основными рисками для банков остаются кредитный риск (ввиду высокого уровня неработающих кредитов) и&nbsp;риск ликвидности, связанный с&nbsp;дефицитом тенговой ликвидности. В&nbsp;I&nbsp;квартале 2014 года банки не&nbsp;ожидали значительного ухудшения качества ссудного портфеля: 78% банков прогнозировало, что качество ссудного портфеля останется без изменения, 16% ожидали улучшения качества ссудного портфеля и&nbsp;всего 5%&nbsp;&mdash; ухудшения качества ссудного портфеля. При этом регуляторные меры со&nbsp;стороны государства будут стимулировать банки улучшать качество кредитного портфеля.</p><p style="text-align: justify;">В&nbsp;настоящее время банки в&nbsp;рамках работ с&nbsp;проблемными займами проводят ряд мероприятий. Например, с&nbsp;физическими лицами по&nbsp;займам с&nbsp;просрочкой от&nbsp;1&nbsp;до&nbsp;60&nbsp;дней активно работают Саll-центры. В&nbsp;их&nbsp;функции входит уведомление клиента о&nbsp;появившейся просроченной задолженности по&nbsp;кредиту и&nbsp;о&nbsp;необходимости её&nbsp;погашения. В&nbsp;случае, если клиент просит по&nbsp;тем или иным причинам о&nbsp;реструктуризации задолженности, операторы Саll-центра направляют заёмщика к&nbsp;кредитным специалистам.</p><p style="text-align: justify;">Если клиент в&nbsp;оговорённые сроки не&nbsp;может погасить задолженность или реструктуризацию невозможно предоставить, заём передаётся в&nbsp;подразделение по&nbsp;работе с&nbsp;проблемными долгами для процедуры взыскания задолженности в&nbsp;соответствии с&nbsp;внутренними документами банка и&nbsp;нормами законодательства.</p><p style="text-align: justify;">По&nbsp;займам малого, среднего и&nbsp;корпоративного бизнеса работа с&nbsp;просроченными платежами производится, как правило, в&nbsp;индивидуальном порядке, путём реструктуризации задолженности в&nbsp;виде отсрочки платежей, отмены штрафов.</p><p style="text-align: justify;">Основным источником фондирования банков остаются депозиты и&nbsp;текущие счета клиентов, а&nbsp;также выпуск облигационных программ. Кроме того, для управления текущей ликвидностью используются межбанковские и&nbsp;биржевые инструменты денежного рынка. По&nbsp;оценкам банков, ограниченность привлечения внешних займов будет вынуждать банки в&nbsp;дальнейшем улучшать условия вкладов населения.</p><p style="text-align: right;"><span style="font-size:11px;">Источник: <a href="http://krisha.kz/content/articles/2014/nedvizhimost-i-ipoteka">krisha.kz</a></span></p>